انقلاب انضباط مالی در دوره برات کریمی؛ وقتی فروش وثایق منجمد و نجات سرمایه ایثارگران، نامش «ملک‌فروشی» گذاشته می‌شود!

متن خبر و تحلیل تخصصی گروه اقتصادی پایگاه خبری شهید یاران

در روزهایی که شبکه بانکی کشور تحت فشار ناترازی‌های مزمن تاریخی و انباشت دارایی‌های موهوم و راکد قرار دارد، اجرای سیاست‌های ابلاغی بانک مرکزی مبنی بر «خروج از بنگاه‌داری، انجمادزدایی از دارایی‌ها و فروش اموال مازاد و وثایق تملیکی» مهم‌ترین شاخص ارزیابی سلامت و شجاعت مدیریتی یک بانک به شمار می‌رود. با این حال، انتشار متونی سراسر مغالطه از سوی کانال‌های غیررسمی و بی‌هویت اقتصادی—که افکار عمومی آن‌ها را تحت عنوان جریان «باج‌نیوز» می‌شناسد—نشان داد که پاکسازی ترازنامه و قطع منافع پنهان، چگونه منافع برخی دلالان پشت‌پرده و تشنگان قدرت را به خطر انداخته است.

اخیراً متنی تخریبی علیه کارنامه مدیریت دکتر برات کریمی در بانک دی منتشر شده که با اتکا به دستکاری مفاهیم پایه حسابداری، سود شناسایی‌شده ۱۰ همتی حاصل از فروش املاک مازاد و وثایق تملیکی را زیر سوال برده و آن را «بزک صورت‌های مالی» خوانده است! این ادعا نه نشان از تخصص بانکی دارد و نه دغدغه شفافیت، بلکه حاصل بی‌اطلاعی فاحش یا کینه‌توزی سازمان‌یافته با هدایت محافلی است که بازگشت بانک دی به ریل سلامت و شفافیت را برنمی‌تابند.

۱. سواد مالی پیشکش؛ آیا قوانین صریح بالادستی را هم نخوانده‌اید؟
نویسندگان این مطلب تخریبی در حالی فروش وثایق تملیکی را تخطئه می‌کنند که:

دستور صریح رهبر معظم انقلاب و قانون رفع موانع تولید (مواد ۱۶ و ۱۷): تمامی بانک‌ها موظف به واگذاری سریع اموال مازاد و خروج از بنگاه‌داری و شرکت‌داری شده‌اند. بانکی که ملک را در ترازنامه حبس کند، مشمول جرایم سنگین مالیاتی و تنبیهات نظارتی بانک مرکزی می‌شود.
ماهیت وثایق تملیکی: وثیقه تملیکی، ملکی است که سال‌ها بابت مطالبات مشکوک‌الوصول و معوقات سنواتیِ به ارث‌رسیده از دوره‌های گذشته تملیک شده و سرمایه بانک در آن رسوب کرده بود. تبدیل دارایی‌های منجمد و صفردرصد بازده به نقدینگی جاری، الفبای احیای مالی (Turnaround Management) است. هنر مدیریت کنونی در ۲۰ ماه گذشته این بوده که توانسته دارایی‌های قفل‌شده را نقد و به چرخه مولد تزریق کند، نه آنکه مانند گذشتگان آن را زیر فرش ترازنامه پنهان سازد.
۲. درآمد واسطه‌گری وجوه؛ حل ناترازی تاریخی نیازمند نقدینگی بود
تخریب‌کنندگان مدعی شده‌اند که درآمد تسهیلات از سود سپرده‌ها کمتر بوده است. هر دانشجوی سال اول علوم بانکی می‌داند که:

ناترازی به ارث‌رسیده ناشی از اضافه برداشت‌ها و تعهدات سپرده‌ای سنگین دهه‌های گذشته، سنگی بود که سال‌ها بر دوش بانک دی سنگینی می‌کرد.
تا زمانی که دارایی منجمد فروخته نشود، جریان نقدی (Cash Flow) برای پرداخت تسهیلات باکیفیت و درآمدزا آزاد نخواهد شد. سود حاصل از فروش این وثایق، دقیقاً برای اصلاح کفایت سرمایه، کاهش وابستگی به منابع پرهزینه، تسویه مطالبات و بازسازی توان تسهیلات‌دهی بانک در عملیات جاری به کار گرفته می‌شود. نقد کردن دارایی‌های مسموم، پیش‌شرط قطعی سودآوری پایدار عملیاتی است.
۳. مروری بر کارنامه ۲۰ ماهه مدیریت برات کریمی؛ خروج از بحران و حرکت به سمت سودآوری
در دوره تصدی اخیر و در ۲۰ ماه گذشته، مدیریت بانک دی توانست با طراحی نقشه راه احیا، اقدامات ملموسی را به ثبت برساند:

تعیین تکلیف پرونده‌های کلان و معوقات راکد: بازپس‌گیری مطالبات سوخت‌شده و تبدیل دارایی‌های فریز‌شده سنواتی به دارایی‌های شفاف در سامانه کدال؛
کاهش چشمگیر شتاب زیان انباشته: متوقف ساختن سقوط آزاد سال‌های گذشته و هدایت بانک به سمت سودآوری ثبتی در کدال؛
ساماندهی شرکت‌های تابعه: خروج شرکت‌ها از رخوت سازمانی و الزام آن‌ها به ارائه سود تقسیمی؛
تعهد به جامعه هدف (خانواده معزز شهدا و ایثارگران): صیانت از ارزش سهام جامعه ایثارگری با شفافیت تمام‌عیار اطلاعاتی روی کدال، دور از زدوبندهای پستوخانه.
۴. اتحاد نامقدس «باج‌نیوزها» و «تشنگان قدرت»
واقعیت ماجرا نه دغدغه سهامدار است و نه دل‌سوزی برای نظام بانکی؛ واقعیت، پیوند نامقدس دو جریان است:

کانال‌های شبه‌رسانه‌ای اخاذ: رسانه‌نماهایی فاقد شناسنامه و بدون مجوز که ارتزاق آن‌ها از محل سیاه‌نمایی و ایجاد بحران برای باج‌گیری از بنگاه‌هاست.
مهره‌های پشت‌پرده در سودای میز: افرادی که برای بازگشت به جایگاه‌های مدیریتی یا تسویه‌حساب‌های باندی، قلم‌های اجاره‌ای این کانال‌ها را شارژ می‌کنند تا فضا را متشنج نشان دهند.
فرجام سخن: تصمیم‌گیران نهایی هوشیارند
ارتقای شفافیت در انتشار آمارهای کدال نشان داد بانک دی هیچ‌چیز پنهانی از سهامداران ندارد. امروز نهادهای ناظر، بانک مرکزی و دستگاه‌های تصمیم‌گیر نهایی به‌خوبی واقفند که چه اقداماتی در جهت نجات بانک از ورشکستگی به ارث‌رسیده انجام شده و در مقابل، چه جریاناتی با چه سناریوهایی به دنبال متوقف کردن انضباط مالی هستند. کاروان شفافیت و واگذاری دارایی‌های مازاد متوقف نخواهد شد و جوسازی‌های فاقد منطق کارشناسی، خللی در مسیر نجات دارایی‌های جامعه ایثارگری و سهامداران خرد ایجاد نخواهد کرد.